국민연금 예상 수령액, 소득과 가입기간별로 얼마 받나
기준일 2026-10-312026년 7월 기준표A값 3,193,511원
한눈에 보기
- 가입 중 평균 소득 300만 원이면 월 연금은 20년 약 67만 원, 30년 약 100만 원, 40년 약 133만 원입니다(공단 예상연금월액표).
- 산식은 1.29 × (A + B)입니다. 전체 가입자 평균(A)이 함께 들어가 소득이 5배여도 연금은 2배 남짓입니다.
- 표는 2026년 첫 가입 가정이라, 본인 금액은 국민연금공단 조회(1355)가 정확합니다.
국민연금 노령연금은 낸 보험료에 이자를 붙여 돌려주는 방식이 아니라, 전체 가입자 평균소득과 본인 소득, 가입 기간으로 정한 산식으로 계산합니다. 국민연금공단이 공개한 노령연금 예상연금월액표(2026년 7월 기준)에서 소득별 금액을 옮기고, 산식과 가산, 상한을 국민연금법 제51조와 제63조에 따라 정리했습니다.
소득, 가입기간별 예상 월 연금 (2026년 7월 기준)
| 가입 중 평균 소득(B값) | 월 예상 연금 |
|---|---|
| 100만 원 | 20년 45만 800원30년 67만 6,200원40년 90만 1,600원 |
| 200만 원 | 20년 55만 8,300원30년 83만 7,450원40년 111만 6,600원 |
| 300만 원 | 20년 66만 5,800원30년 99만 8,700원40년 133만 1,600원 |
| 400만 원 | 20년 77만 3,300원30년 115만 9,950원40년 154만 6,600원 |
| 500만 원 | 20년 88만 800원30년 132만 1,200원40년 176만 1,600원 |
| 659만 원소득 상한 | 20년 105만 1,720원30년 157만 7,590원40년 210만 3,450원 |
- 국민연금공단 예상연금월액표에서 소득 6구간만 옮겼습니다. 원본은 41만 원부터 659만 원까지 1만 원 단위이고 10년, 15년, 25년, 35년 열도 있습니다.
- 2026년 1월에 처음 가입해 그 뒤로만 가입했다고 가정하고 2026년 A값 3,193,511원을 넣은 금액입니다. 부양가족연금은 빠져 있습니다.
- 예를 들어 평균 소득 300만 원으로 10년만 가입하면 월 33만 2,900원입니다.
- 실제 연금은 받기 시작할 때의 A값과 재평가율로 다시 계산하므로 달라집니다.
계산하는 방법
- 기본연금액(연액) = 1.29 × (A + B) × (1 + 0.05 × 20년을 넘는 가입 연수)입니다. 2026년 이후 가입한 기간의 상수가 1.29입니다(국민연금법 제51조 제1항).
- A는 연금을 받기 직전 3년간 전체 가입자 평균소득월액의 평균입니다. 2026년 A값은 3,193,511원입니다.
- B는 본인이 가입한 기간 동안의 기준소득월액을 해마다 재평가율로 현재 가치로 바꿔 평균한 금액입니다.
- 20년을 넘는 가입은 1년마다 5%가 더해지고, 1년이 안 되는 기간은 1개월을 12분의 1년으로 셉니다(제51조 제1항 단서).
- 이 기본연금액에 아래 지급률을 곱하고 12로 나누면 월 노령연금입니다.
| 가입 기간 | 지급률(기본연금액 대비) |
|---|---|
| 10년 | 50% |
| 15년 | 75% |
| 20년 이상 | 100% |
- 10년에서 20년 사이는 1년 늘 때마다 5%씩, 1개월마다 12분의 5%씩 오릅니다(제63조 제1항).
- 2025년까지 가입한 기간은 상수가 해마다 달라(2008년 1.5에서 2025년 1.245까지) 기간별로 나눠 계산합니다. 가입 이력이 긴 사람은 공단 조회 금액을 기준으로 봅니다.
- 기준소득월액이 어떻게 정해지는지는 국민연금 기준소득월액에 정리했습니다.
더해지는 것과 깎이는 것
- 부양가족연금: 수급자가 생계를 유지하는 배우자는 월 2만 5,550원(연 30만 6,630원), 자녀와 부모는 1인당 월 1만 7,030원(연 20만 4,360원)이 더해집니다(2026년). 대상자 기준과 빠지는 경우는 부양가족연금 조건과 금액에 정리했습니다.
- 월지급액 상한: 부양가족연금까지 합친 월 연금은 마지막 5년 기준소득월액 평균과 전체 가입 기간 평균(재평가) 가운데 큰 금액을 넘을 수 없습니다.
- 조기 수령은 1년 앞당길 때마다 6%가 깎이고(최대 5년, 70%), 연기하면 1년마다 7.2%가 더해집니다. 출생연도별 수령 나이와 함께 국민연금 수령 나이와 조기, 연기 수령에 정리했습니다.
- 군 복무나 출산으로 가입 기간을 더 인정받으면 그만큼 연금이 늘어납니다.
- 세금: 노령연금은 2002년 이후 납입분에 해당하는 부분만 연금소득으로 과세하고, 유족연금과 장애연금은 비과세입니다. 계산과 1월 연말정산은 국민연금 세금, 연금소득세와 연말정산에 정리했습니다.
내 예상 수령액 조회
자주 묻는 질문
월 300만 원 받는 직장인은 국민연금을 얼마나 받나요?
국민연금공단 예상연금월액표(2026년 7월 기준)로는 가입 기간 중 평균 기준소득월액이 300만 원이면 20년 가입 시 월 66만 5,800원, 30년 99만 8,700원, 40년 133만 1,600원입니다. 2026년 1월에 처음 가입했다고 가정한 금액이라 실제 금액은 본인 가입내역으로 조회해야 합니다.
국민연금 예상 수령액은 어떻게 계산하나요?
기본연금액은 1.29 × (A + B)에 20년을 넘는 가입 1년마다 5%를 더해 계산합니다(국민연금법 제51조). A는 연금 받기 전 3년간 전체 가입자 평균소득월액의 평균(2026년 3,193,511원), B는 본인 가입 기간 중 기준소득월액을 현재 가치로 환산한 평균입니다. 여기에 가입기간별 지급률을 곱하고 12로 나누면 월액입니다.
10년만 내도 연금이 나오나요?
가입 기간 10년 이상이면 노령연금을 받습니다. 10년이면 기본연금액의 50%이고, 그 뒤 1년마다 5%씩 늘어 20년부터 100%입니다(국민연금법 제63조 제1항). 10년이 안 되면 연금 대신 반환일시금을 받습니다.
배우자가 있으면 더 받나요?
연금 받는 사람이 생계를 책임지는 배우자, 자녀, 부모가 있으면 부양가족연금이 더해집니다. 2026년 기준 배우자는 월 2만 5,550원, 자녀와 부모는 1인당 월 1만 7,030원입니다(국민연금공단 예상연금월액표 안내).
소득이 높으면 연금도 그만큼 많이 나오나요?
늘기는 하지만 비례하지 않습니다. 산식에 전체 가입자 평균인 A값이 함께 들어가 소득이 낮은 사람은 낸 보험료 대비 더 받고 높은 사람은 덜 받는 구조입니다. 표에서 B값이 100만 원에서 500만 원으로 5배가 돼도 40년 연금은 약 90만 원에서 176만 원으로 2배 남짓입니다. 또 기준소득월액 상한(2026년 7월부터 659만 원)을 넘는 소득은 반영되지 않습니다.
