가계부 쓰는 법, 무료 엑셀 양식으로 한 달 만에 시작하기

어디에 얼마 썼는지 아는 것보다 한 달에 얼마를 남길 수 있는지 아는 것이 목적입니다. 남는 돈의 크기가 연금저축, IRP, ISA에 얼마를 넣을지를 정합니다. 그래서 기록은 반성이 아니라 숫자 확인이고, 3개월만 쌓여도 평균이 보입니다.

• 고정비는 매달 거의 같은 금액이 자동으로 나가는 돈입니다. 한 번 줄이면 효과가 계속됩니다.
• 변동비는 달마다 달라지는 돈입니다. 가계부가 필요한 곳은 여기입니다.
• 저축과 투자는 쓰고 남은 돈이 아니라 먼저 떼어 두는 돈입니다. 그래서 양식은 이 항목을 지출 아래가 아니라 소득 바로 아래에 둡니다.

1. 월 소득을 세후 실수령액 기준으로 적습니다.
2. 저축과 투자 항목에 먼저 금액을 정합니다. 세액공제 한도는 연금저축 연 600만 원, IRP를 합치면 연 900만 원이라 월로 나누면 75만 원입니다. 환급액은 연금저축 IRP 세액공제 한도와 환급액에서 계산합니다.
3. 남은 돈에서 고정비를 빼고, 나머지를 변동비 항목에 나눕니다.
4. 한 달 동안 지출 기록 시트에 날짜, 항목, 금액, 결제 수단만 적습니다. 메모는 선택입니다.
5. 월말에 월별 요약 시트에서 항목별 합계와 예산 차이를 봅니다. 초과한 항목 한두 개만 다음 달 예산에 반영합니다.

• 수기, 앱, 엑셀 중 무엇이 낫냐보다 매일 열 수 있는 도구인지가 중요합니다. 엑셀은 월별 요약과 수식이 장점이고, 앱의 갈래별 차이는 가계부 앱 고르는 법에 정리했습니다.
• 신용카드는 결제한 날에 적습니다. 대금이 빠져나가는 날에 적으면 그달 소비가 다음 달로 밀립니다.
• 100원 단위까지 맞추려 하지 않습니다. 월말 잔액 차이가 작으면 생활용품에 더하고 넘어갑니다.
• 첫 달은 기록만 합니다. 줄이기는 3개월 평균을 본 뒤에 합니다.

저축과 투자 합계가 정해지면 다음은 계좌 배분입니다. 비상자금 통장을 먼저 채운 뒤 세액공제를 받는 연금저축과 IRP, 비과세 혜택이 있는 ISA 순으로 나누는 방법은 연금저축과 IRP 계좌별 ETF 배치 예시와 ISA 비과세 한도와 가입 조건에서 이어 봅니다. 정한 예산을 통장에 나눠 담는 방법은 통장 쪼개기 방법과 비상자금에 있습니다.