적금 풍차돌리기 뜻과 하는 법, 이자 계산과 단점

• 매달 넣는 돈이 10만 원씩 늘어 12개월째에는 120만 원이 됩니다. 처음부터 이 금액을 감당할 수 있는지 먼저 따져 봐야 합니다.
• 13개월째부터 처음 연 적금이 차례로 만기가 됩니다. 받은 돈으로 같은 금액의 적금을 다시 열면 매달 120만 원을 넣고 매달 약 122만 원을 받는 바퀴가 됩니다.
• 만기 금액을 정기예금으로 옮기면 예금이 매달 하나씩 늘어나는 방식으로 이어 갈 수 있습니다.

• 적금 이자는 넣은 돈마다 맡긴 개월 수로 정해집니다. 같은 돈을 같은 기간 같은 금리로 맡기면, 통장을 몇 개로 나누든 이자 합계는 같습니다.
• 적금 하나의 이자는 원금의 절반 남짓만 1년 맡긴 만큼입니다. 월 10만 원 12개월이면 원금 120만 원에 세전 이자 26,000원입니다. 계산 공식은 적금 이자 계산 방법에 있습니다.
• 이자를 늘리는 것은 통장 개수가 아니라 금리, 맡기는 기간, 맡기는 금액입니다.

• 13개월째부터 매달 만기가 돌아와 목돈을 깨지 않고도 쓸 돈이 생깁니다.
• 급하게 돈이 필요하면 적금 하나만 중도해지하면 됩니다. 큰 적금 하나를 깨면 전체에 중도해지 금리가 적용되지만, 나눠 두면 손해가 그 하나에 그칩니다.
• 금리가 오르는 시기에는 나중에 연 적금일수록 높은 금리로 가입됩니다. 내리는 시기에는 반대로 나중 적금의 금리가 낮아집니다.
• 매달 새 적금을 여는 일이 저축 습관을 만드는 장치가 됩니다.

• 통장이 12개까지 늘어 만기일, 금리, 우대 조건을 관리하기 번거롭습니다. 같은 날 자동이체로 묶어 두는 편이 낫습니다.
• 월 납입액이 계속 커져 생활비가 빠듯해지면 중간에 깨게 됩니다. 중도해지에는 약정 금리가 아니라 은행이 정한 중도해지 이율이 적용됩니다.
• 우대 금리가 1인 1계좌로 제한된 상품은 둘째 계좌부터 기본 금리만 받을 수 있습니다. 상품 설명서의 가입 한도를 확인하세요.
• 같은 금융회사에 맡긴 원금과 이자는 합쳐서 보호 한도가 정해집니다. 기준은 예금자보호 한도에 있습니다.

• 적금마다 만기에 이자를 받을 때 소득세 14%(소득세법 제129조 제1항 제1호 라목)와 지방소득세 1.4%(지방세법 제103조의13), 합계 15.4%가 떼어집니다.
• 이자와 배당을 합친 금융소득이 한 해 2천만 원을 넘으면 종합과세 대상입니다. 기준은 금융소득종합과세 기준과 세율에 있습니다.

근거: 소득세법 제129조, 지방세법 제103조의13(국가법령정보센터, 2026-10-31 조회)

• 자유적립식 적금 하나에 여유가 생길 때마다 넣으면 통장 하나로 비슷한 효과를 냅니다. 이자는 넣은 날과 금액마다 따로 계산됩니다.
• 언제든 꺼내 쓸 비상금은 적금보다 수시입출금 통장이나 CMA가 맞습니다. 차이는 파킹통장과 CMA, MMF 차이에 있습니다.
• 생활비, 비상금, 저축을 통장별로 나누는 방법은 통장 쪼개기에 있습니다.
• 청년이라면 정부 기여금이 붙는 상품이 일반 적금 여러 개보다 낫습니다. 조건은 청년도약계좌 해지와 청년미래적금 갈아타기에 있습니다.