노후자금 얼마 필요한가, 생활비에서 부족액을 거꾸로 계산하는 법

• 적정 생활비는 건강한 노년에 표준적인 생활을 하는 데 필요한 금액, 최소 생활비는 최저 생활을 유지하는 데 필요한 금액입니다.
• 응답자가 생각하는 노후의 시작은 평균 68.5세였습니다.
• 이 숫자는 응답자가 필요하다고 느끼는 금액이며 실제 지출 통계와는 다릅니다. 부부 금액(298.1만 원)이 개인 둘을 더한 금액(395.2만 원)보다 작은 것은 함께 살면 공통 비용을 나눠 쓰기 때문입니다.

근거: 국민연금연구원 국민노후보장패널조사 제10차 부가조사(2024년 시행, 2025-12-31 공개, 보도 기준)

1. 월 목표 생활비를 정합니다. 위 표의 최소와 적정 사이에서 현재 생활비를 기준으로 잡습니다.
2. 공적 수입을 뺍니다. 국민연금 예상액은 국민연금 수령 나이와 조기, 연기 수령, 집이 있다면 주택연금 월 수령액을 보고, 이미 쌓인 연금저축과 IRP에서 받을 금액도 뺍니다.
3. 남은 월 부족액에 12개월과 노후 기간을 곱합니다.

65세에 시작하면 25년은 90세까지, 30년은 95세까지입니다. 노후 기간을 길게 잡을수록 모자랄 위험이 줄어듭니다.

모으는 동안에는 연금저축과 IRP 납입액의 세금을 돌려받는 세액공제를 먼저 챙기고, 계좌 안에서는 검증된 자산배분 전략으로 굴립니다. 꺼낼 때의 순서와 세금은 연금 받을 때 세금과 55세 이후 가입, 납입, 연금 개시에 정리했습니다.

본인 예상 연금액과 노후 준비 상태는 국민연금공단 상담(1355)으로 확인할 수 있습니다.