자동차보험 할증 기준, 사고 점수와 할인할증 등급

기준일 2026-10-26금융위원회 자료 기준

한눈에 보기

할인할증 등급은 1~29등급이고, 처음 가입하면 11등급입니다.
사고 점수 1점당 1등급 할증되고, 1등급이면 보험료가 약 7.1% 오릅니다.
사고를 보험으로 처리하면 3년간 무사고여야 다시 할인됩니다.

자동차보험료는 사고 경력으로 정하는 할인할증 등급과 운전 경력으로 정하는 보험가입경력요율을 함께 반영합니다. 아래 숫자는 보험개발원 참조순보험요율서 개인용 기준이라 회사와 상품마다 다를 수 있습니다. 특정 보험사나 상품을 권하지 않습니다.

할인할증 등급, 1~29등급

할인할증 등급별 적용률

등급	구간	적용률
1~10등급	할증 구간	200%~87.8%
11등급	최초 가입	82.8%
12~29등급	할인 구간	71.2%~30%

참조순보험요율서 개인용 기준, 실제 회사별 적용률은 다를 수 있습니다

평가 대상은 보험증권에 이름이 적힌 기명피보험자입니다. 차가 아니라 사람에게 등급이 붙습니다.
등급이 낮을수록, 곧 1등급에 가까울수록 보험료가 올라갑니다.

등급 반영 전 보험료가 100만 원일 때

등급	보험료
1등급	200만 원
11등급	82.8만 원
29등급	30만 원

근거: 금융위원회 보도자료 2024-04-02 참고자료

사고 점수와 할증, 할인이 다시 붙는 때

사고 내용에 따라 0.5점~4점을 매기고, 1점당 1등급 할증됩니다.
1등급 할증되면 보험료가 약 7.1% 오릅니다.
자기차량손해가 1억 원을 넘으면 1점이 더 붙습니다.
무사고면 매년 1등급씩 할인됩니다. 다만 사고를 보험으로 처리하면 3년간 무사고여야 그다음 해부터 할인이 다시 적용됩니다.

사고 유형별 점수표(사망, 부상 급수별 점수 등)는 감독 규정에 있고 이 페이지에서는 옮기지 않습니다. 내 사고가 몇 점인지는 보험사에 확인하세요.

근거: 금융위원회 보도자료 2024-04-02 참고자료

물적사고 할증기준금액

가입할 때 계약자가 물적사고 할증기준금액을 50만, 100만, 150만, 200만 원 중에서 고릅니다. 차나 물건 피해를 보험으로 처리한 금액이 이 기준을 넘는지에 따라 사고 점수가 달라집니다. 구체 점수와 보험료 차이는 갱신 때 보험사 견적으로 확인하세요. 갱신은 만기일 전에 해야 하고 하루라도 비면 과태료가 붙습니다(자동차보험 갱신 시기).

근거: 금융위원회 보도자료 2024-04-02 참고자료

자비처리 전에 비교할 것

보험 처리와 자비 처리

처리 방식	당장 부담	이후 영향
보험 처리	자기부담금	사고 점수만큼 할증, 3년간 할인 중단
자비 처리	수리비 전액	할증 영향은 보험사에 확인

개인별 금액은 보험사 산출로 확인합니다

수리비 견적을 받습니다.
보험사에 보험 처리 시 사고 점수와 다음 3년 보험료를 산출해 달라고 요청합니다.
수리비와 3년간 늘어나는 보험료, 할인 중단분을 나란히 놓고 고릅니다.

내 현재 등급은 보험증권이나 가입한 보험사의 계약 조회에서 확인할 수 있습니다.

보험을 3년 넘게 쉬었다가 다시 가입하면

본인 명의 자동차보험 계약이 끝난 날부터 3년이 지나 다시 가입하면 예전에는 모두 11등급으로 돌아갔습니다. 2024년 8월 1일 책임개시 계약부터는 직전 등급을 반영합니다.

경력단절 뒤 재가입 등급

직전 계약 등급	재가입 등급
1~8등급	8등급
9등급, 10등급	직전 등급 그대로
11~14등급	11등급
15~29등급	직전 등급에서 3등급 할증

근거: 금융위원회 보도자료 2024-04-02, 경력단절자 할인할증 등급 적용기준 개선

운전 경력은 따로 반영합니다. 처음 가입하면 보험가입경력요율이 붙고, 1년 미만 138.1%에서 1년마다 낮아져 3년 이상이면 100%가 됩니다. 본인 명의 가입이 아니어도 아래 경력은 가입 경력으로 인정받습니다.

군 운전병
관공서, 법인 운전직
해외 자동차보험 가입
택시 등 공제조합 가입, 종피보험자 등록
장기렌터카 운전(2024년 6월 1일 책임개시 계약부터, 임대차계약서와 임차료 납입증명 제출)

근거: 같은 자료, 보험가입경력요율 인정 대상 개선

자주 묻는 질문

자동차보험 할증 기준은 무엇인가요?

사고 점수입니다. 사고 내용에 따라 0.5점~4점을 매기고 1점당 할인할증 등급이 1등급 올라갑니다. 자기차량손해가 1억 원을 넘으면 1점이 더 붙고, 물적사고는 가입 때 고른 할증기준금액을 넘는지에 따라 점수가 달라집니다(금융위원회 2024-04-02 자료).

물적사고 할증기준금액은 얼마로 정하나요?

가입할 때 50만, 100만, 150만, 200만 원 중에서 고릅니다. 차나 물건 피해를 보험으로 처리한 금액이 이 기준을 넘는지에 따라 사고 점수가 달라지므로, 기준별 보험료 차이를 갱신 견적으로 비교해 정합니다.

자동차보험 할증은 몇 년 가나요?

무사고면 매년 1등급씩 할인되지만, 사고를 보험으로 처리하면 3년간 무사고여야 그다음 해부터 할인이 다시 적용됩니다. 그래서 사고 한 번이 보통 3년 넘게 보험료에 영향을 줍니다(금융위원회 2024-04-02 자료).

사고 1점이면 보험료가 얼마나 오르나요?

사고 내용에 따라 0.5점~4점을 매기고 1점당 1등급이 할증됩니다. 1등급 할증되면 보험료가 약 7.1% 오른다는 것이 금융위원회 설명입니다. 실제 금액은 차량, 담보, 보험사 요율에 따라 달라 보험사 산출로 확인해야 합니다.

처음 가입하면 몇 등급인가요?

최초 가입 때는 11등급(참조순보험요율서 개인용 기준 적용률 82.8%)입니다. 여기에 가입 경력이 짧으면 보험가입경력요율이 따로 붙습니다(1년 미만 138.1%, 3년 이상 100%).

자비처리하면 할증이 없나요?

할증은 사고를 보험으로 처리했을 때를 기준으로 따집니다. 물적사고는 가입 때 고른 할증기준금액 이하인지에 따라 점수가 달라지므로, 수리비와 3년간 보험료 차이를 보험사에 산출해 받아 비교하는 것이 순서입니다.