신생아 특례대출, 구입과 전세의 조건과 한도와 금리

• 혼인신고를 하지 않았다면 신생아의 가족관계증명서에 오른 부모의 소득과 순자산을 합산하고, 같은 아이로 부모가 각각 대출받을 수는 없습니다.
• 기금 대출이나 은행 주택담보대출을 이미 쓰고 있으면 원칙적으로 받을 수 없고, 전세 대출은 은행 전세대출을 쓰고 있어도 받을 수 없습니다. 기금 전세대출을 쓰던 사람이 구입 대출을 받을 때는 실행일 당일 상환하는 조건으로 가능합니다.
• 연체, 대위변제, 부도 같은 신용 기록이 있으면 받기 어렵습니다.

근거: 주택도시기금 신생아 특례 디딤돌대출, 버팀목대출 상품안내(2026-11-01)

금리는 부부합산 연소득과 만기로 정해집니다.

• 집이 지방에 있으면 0.2%p를 깎아 줍니다.
• 우대금리는 청약저축 가입 기간에 따라 0.3~0.5%p, 대출접수일 기준 2년 안에 추가 출산한 자녀 1명당 0.2%p, 출생 후 2년이 지난 미성년 자녀 1명당 0.1%p 등이 있고 겹쳐 받을 수 있습니다. 다만 우대 합계는 0.5%p까지이고, 최종 금리는 연 1.2%⁠보다 낮아지지 않습니다.
• 중도상환수수료는 3년 안에 갚은 원금에 최대 0.6%⁠이지만, 2024년 8월 12일부터 2026년 12월 31일까지 갚은 원금은 면제입니다.
• 대출받은 날부터 1개월 안에 전입해 2년 이상 살아야 하고, 대출 기간 동안 1주택을 유지해야 합니다. 추가로 집을 사면 6개월 안에 팔아야 합니다.

금리는 부부합산 연소득과 보증금으로 정해집니다.

• 집이 지방에 있으면 0.2%p를 깎아 줍니다. 같은 소득 구간에서도 보증금이 클수록 금리가 0.1%p씩 올라갑니다.
• 우대금리는 추가 출산 자녀 1명당 0.2%p, 출생 후 2년이 지난 미성년 자녀 1명당 0.1%p, 부동산 전자계약(2026년 12월 31일 신규 접수분까지) 0.1%p 등이고, 우대 합계 0.5%p, 최종 금리 하한은 연 1.0%⁠입니다.
• 잔금일과 전입일 중 빠른 날부터 3개월 안에 신청해야 하고, 보증기관(HF, HUG) 보증도 그 기한 안에 신청해야 합니다.
• 공공임대주택에 살고 있으면 받을 수 없습니다. 그 집에서 나가거나 대출 대상이 그 공공임대주택이면 가능합니다.

• 특례금리는 구입 대출이 기본 5년, 전세 대출이 기본 4년입니다.
• 대출접수일 기준 2년 안에 아이를 더 낳으면 1명당 구입 5년, 전세 4년씩 연장되어 최장 구입 15년, 전세 12년까지 씁니다.
• 기간이 끝나면 처음 대출 때의 소득 구간으로 금리가 다시 정해집니다. 구입은 연소득 8,500만 원 이하, 전세는 7,500만 원 이하면 신혼부부 전용 대출 금리 수준으로 오르고, 그보다 소득이 높으면 한국은행과 은행연합회가 고시하는 시중 주택담보대출, 전세대출 금리 가운데 가장 낮은 값을 씁니다.
• 그래서 특례 기간이 끝날 무렵에는 보금자리론이나 은행 대출로 갈아탈지 금리를 비교해 보는 것이 좋습니다.

• 구입 대출은 1주택 세대주가 기존 주택담보대출을 갈아타는 데도 쓸 수 있습니다. 부부합산 소득은 맞벌이여도 1억 3,000만 원 이하, 기존 대출은 집을 살 때 받은 대출이어야 하고 그 잔액 안에서만 빌립니다. 신청 시기 제한은 없습니다.
• 일반 디딤돌대출은 소득 6,000만 원(신혼 8,500만 원), 집값 5억 원 이하, 한도 2억 원이 기본이라 신생아 특례가 문턱이 훨씬 낮습니다.
• 일반 버팀목전세자금대출은 소득 5,000만 원 이하가 기본입니다. 대출 상품을 고를 때는 DSR 등 다른 규제와 함께 봐야 합니다.
• 신청은 우리, KB국민, IBK기업, NH농협, 신한, 하나 등 수탁은행에서 합니다. 문의는 주택도시보증공사 1566-9009입니다.

근거: 주택도시기금 1주택자 대환대출 안내(2026-11-01), CBC뉴스 2026-08-13 “구입 최대 4억원, 전세 2억4000만원” 보도