연금계좌 리밸런싱 계산기

1. 합계는 입력한 ETF 평가액과 새로 살 돈을 더한 금액입니다. ETF별 목표 금액은 합계에 전략의 목표 비중을 곱합니다.
2. 팔아서 다 맞추기는 목표 금액과 지금 평가액의 차이를 그대로 사고팝니다. 목표보다 많은 ETF는 팔고, 적은 ETF는 삽니다.
3. 팔지 않고 맞추기는 새로 살 돈을 목표보다 모자란 ETF에만, 모자란 금액에 비례해 나눠 삽니다. 모자란 금액 합계가 새로 살 돈보다 작으면 모자란 만큼만 삽니다.
4. 금액은 만 원 단위로 보여 줍니다. 매수는 내리고 매도는 올려서, 사는 돈이 쓸 수 있는 돈을 넘지 않게 합니다. 차액은 남는 예수금으로 표시합니다.
5. IRP는 위험자산(주식형, 금, 원자재 ETF)이 적립금의 70%를 넘으면 위험자산을 더 살 수 없습니다. 그래서 팔지 않고 맞추기에서 매수 뒤 70%를 넘게 되면 위험자산 매수를 줄이고 그 돈을 안전자산에 넣습니다. 정확히 70%는 한도 안입니다.

세 전략의 위험자산 비중은 올웨더 포트폴리오 45%, 영구 포트폴리오 50%, 60/40 포트폴리오 60%로 모두 IRP 한도 안입니다. 팔아서 다 맞추면 어느 전략이든 거래 뒤에는 한도 안으로 들어옵니다.

• 영구 포트폴리오는 네 자산 중 하나가 15% 아래로 내려가거나 35% 위로 올라가면 25%씩으로 되돌립니다. 계산기가 지금 비중으로 밴드를 벗어났는지 알려 줍니다.
• 올웨더와 60/40은 1년에 한 번 정한 날 되돌리는 방식입니다. 계산기는 가장 많이 벗어난 ETF만 보여 줍니다.
• 연금계좌 안에서 팔고 사는 것은 인출이 아니라 세금이 붙지 않습니다. 매도 대금은 2영업일 뒤 결제되므로 판 돈으로 사는 주문은 결제 뒤에 넣습니다. 연금저축 ETF 매도와 재매수

• 전략에 없는 종목(TDF, 다른 펀드 등)은 계산에서 빠집니다. IRP 위험자산 비중은 금융사 앱으로 최종 확인하세요.
• 연금저축과 IRP를 합쳐 하나의 전략으로 굴린다면 두 계좌 합계로 맞춰야 합니다. 합계 계산은 아직 없습니다. 두 계좌에 나눠 담는 법
• 실제 주문은 주 단위라 표의 금액과 몇만 원 차이가 납니다.
• 입력값은 이 브라우저 탭에만 남고 서버로 보내지 않습니다.